대부업체 이용 주의사항 이라고 하면 잘못된 정보들도 상당히 많아요.
1,2 금융권 대출도 안되고 급한 상황엔 받을 수 밖에 없는 것이 사실이고, 그런 경우가 은근히 많기 때문에 작년 한해 대부에서 이루어진 대출액수만 11조원이 넘어간 것이 현실이기도 하구요.
그래서 한번 정리해 보았습니다.
첫째, 대부업체의 금리는 대부분, 거의 대부분 법정최고금리에 딱 맞춰져 있습니다.
따라서 연 이율은 27.9퍼센트이구요. 법정최고금리도 이미 대출이 이루어졌기 때문에 다른 대출 수수료는 받을 수 없고 연체하더라도 금리가 더 올라가진 않는 구조예요.
연체금리 가산이 없고 중도상환수수료 등이 없는 것은 이미 이렇게 법정최고금리인 27.9%로 맞춰서 대부분 대출이 이루어지고 있기 때문이지 대부업체가 착해서 그런 것은 아닙니다.
둘째, 한번이라도 대부업체 이용하면 제1금융권 사용이 불가할까에 대해서.
사실 말도 안되는 소리예요. 대부업체 이용보다 훨씬 더 심한 연체로 인한 신용불량 상태에 빠지더라도 연체 상환하고 연체기록이 삭제(단기연체는 3년, 장기연체는 5년) 이후에는 신용등급 1등급으로도 올라가거든요. 다른 모든 대출과 마찬가지로 대부업체 대출도 빌릴 대에는 신용등급이 많이 떨어지지만 갚고 나면 다시 원복되고, 신용등급이 원복되면 제1금융권 대출도 당연히 가능합니다. (심지어는 은행에 기록 남기기 싫어서 저축은행까지만 대출기록이 공유되는 대부업체를 일부러 이용하는 고소득 고신용자 분들도 있구요.)
셋째, 30일 무이자 이벤트에 대해서
요즘 대부업체들의 속임수라고 해서 이 얘기에 대해서 말들이 많은데, 실제로 30일 동안은 무이자이기 때문에 30일 딱 빌리고 갚으면 원금만 갚아도 됩니다.
문제는 신용등급이 좋은 분들이 30일 무이자라는 얘기 때문에 대부업체를 이용하는 것인대, 위에서 말한대로 어차피 다 갚고 나면 원복이 되기 때문에 큰 문제는 없지만, 그래도 사람일은 모르는 것으로 갚지 못할 수도 있기 때문에 단순히 무이자 이벤트에 혹해서 대부업체 이용할 필요 없는 분들이 이용하는 것은 바람직하진 않아요.
넷째, 불법대부업체를 주의하셔야 합니다.
우리 나라엔 합법적인 대부업체만 현재 시점으로 8천곳~1만곳 정도 될 정도로 합법적인 업체들도 많지만, 대부업 자체가 지인 소개로 이용하게 되는 경우가 많기 때문에 불법 대부업체에 의외로 노출되기 싶습니다. 따라서 불법 대부업체에 노출되는 것을 피하기 위해(보통 먼저 대출 가능하다고 연락오는 건 다 불법이라고 생각하시면 되어요) 티비 광고든 신문 광고든 공인된 광고 채널에서 한번쯤은 들어봤다 싶은 유명 업체 위주로 선택하시는 것이 좋아요. 일단 공인 매체를 통해 광고를 한다는 건 광고심의위원회의 심의를 통과했다는 것이니 합법적인 업체만 할 수 있거든요.
다섯째, 대부중개업체의 수수료 요구 주의하세요.
대한민국에서의 모든 대출 상품은 대출중개로 인한 수수료를 받을 수 없습니다. 소비자-대부중개업체-대부업체 이렇게 된다면, 대부중개업체는 오직 대부업체에게서만 자신이 대출을 연결해준 것에 대한 수수료를 받을 수 있고 소비자는 대부중개업체에게는 어떤 명목으로도 단 1원도 지불해서는 안되어요. 단 1원이라도 지불하는 순간 불법이거든요. 보통 대부중개업체들이 수수료를 과하게(대출금의 10~15프로 정도까지) 요구하는 경우가 많기 때문에(불법이라 한몫 챙길려고 과하게 요구하는 것) 이런 불법 업체들은 피하셔야 합니다. 대부중개업체를 이용해서 대출을 받으실 수 있다면 그냥 대부업체로 가도 대출받으실 수 있으니 대부중개업체 자체를 피하는 걸 추천드립니다.
여섯째, 대출 연체를 피하기 위한 마지막 수단으로 이용하세요.
조금만 찾아보면 신용이 낮아도 대출받을 수 있는 수단은 1,2금융에도 많습니다. 예전에야 그렇지 않지만 요즘은 새로운 신용등급 체계 도입으로 신용등급 7,8 등급도 제1금융에서 대출받을 수 있는 길이 열려 있어요. 하지만 대부업체를 이용중인 신용등급 7,8등급 분들은 제1금융 대출이 사실상 불가합니다. 따라서 자신이 신용등급이 낮다는 이유로 제1,2금융은 안되겠지 할 필요 없고 인터넷 등으로라도 열심히 손품을 팔고 해서 정보를 알아내서 대부업체 대출은 마지막 보루로 남겨두시는 게 좋아요. 연체가 가장 신용에 치명적이므로 연체를 막기 위한 마지막 보루로 남겨두시는 걸 가장 추천드립니다. (연체도 5일까지는 전 금융기관에 공유되진 않으니 무조건 5일 안에 해결해야 하고 그래도 안될 땐 대부업체를 생각해보시는 방법으로 하셔야 합니다.)
일곱번재, 만약 대부업체를 사용중이라면 새희망홀시 등 1금융 대환대출 상품을 적극적으로 알아보세요.
연이율이 20프로 넘는 대출은 정부정책대출 등으로 대환을 하실 수 있습니다. 바꿔드림론이나 새희망홀씨 등의 상품이 대표적이예요.
단 주의하실 건 대환해야지 하고 대부업체를 이용할 생각은 본말이 전도된 것이구요. 정부보증상품이라 해서 대출승인율이 100%인 것은 아니거든요.
이상으로 대부업체 이용시 주의사항을 알아보았습니다.
통계상으로 보면 작년 한해 대부업을 가장 많이 이용하신 분들은 직장인 분들이 가장 많은 50프로 정도, 그리고 용도도 생활자금이 50프로 정도입니다. 그리고 절반 정도가 1년 미만으로 사용하시는 편이구요. 매년 꾸준히 대부이용금액은 증가추세에 있어서 한해 11조나 되는 등 무조건 안좋다고 하는 것도 넌센스이게 조금 길지만 글을 작성해 보았는데요 도움이 되셨는지 모르겠네요.^^
